Pojištění dlouhodobé péče: Kdo se o vás postará, když už to nezvládnete vy sami
Zdraví většina z nás považuje za samozřejmost. Plánujeme dovolené, přemýšlíme o bydlení, spoříme na důchod nebo dětem na studia. Málokdo si ale připouští situaci, kdy by kvůli nemoci, úrazu nebo vysokému věku potřeboval každodenní pomoc druhých.
Přitom právě ztráta soběstačnosti patří mezi největší finanční rizika, která mohou člověka i jeho rodinu potkat. Nejde jen o zdravotní komplikace. Jde také o otázku, kdo zajistí potřebnou péči, kolik bude stát a jaký dopad bude mít na vaše blízké.
Co znamená ztráta soběstačnosti?
O snížené soběstačnosti hovoříme ve chvíli, kdy člověk potřebuje pomoc jiné osoby při běžných denních činnostech. Podle rozsahu omezení lékař stanoví jednotlivé stupně závislosti. Čím více oblastí člověk nezvládá samostatně, tím vyšší míra pomoci je potřeba.
Ke stavu snížené soběstačnosti může vést mozková mrtvice, neurodegenerativní onemocnění, vážný úraz, dlouhodobá nemoc nebo jednoduše vysoký věk. Ačkoli si tento problém často spojujeme se seniory, týkat se může prakticky kohokoliv.
Aktivity, při jejichž omezení je stanovena snížená soběstačnost:
Mobilita
Komunikace
Oblékání a obouvání
Výkon fyziologické potřeby
Osobní aktivity
Orientace
Stravování
Tělesná hygiena
Péče o zdraví
Péče o domácnost
Není to problém jen vyššího věku
Moderní medicína prodlužuje délku života, ale zároveň roste počet lidí, kteří potřebují dlouhodobou péči. Statistiky ukazují, že přibližně každý třetí člověk se dostane do situace, kdy bude závislý na pomoci druhých.
Řada rodin tuto realitu pozná na vlastních rodičích nebo prarodičích. Zpočátku jde o drobnou pomoc s nákupy nebo dopravou k lékaři. Postupně ale může být potřeba každodenní péče, která výrazně zasahuje do pracovního i osobního života pečujících.
Kolik stojí dlouhodobá péče?
Právě finanční stránka bývá často podceňovaná. Pokud člověk potřebuje pravidelnou pomoc doma, profesionální pečovatelské služby nebo pobyt v pobytovém zařízení, mohou se náklady vyšplhat až na desítky tisíc korun měsíčně. V některých případech přesahují i 50 000 Kč měsíčně.
Stát sice poskytuje příspěvek na péči, ten však obvykle pokrývá pouze část reálných nákladů. Zbytek musí hradit klient nebo jeho rodina. Mnoho lidí proto čerpá úspory, prodává majetek nebo spoléhá na finanční pomoc svých blízkých.
Jak může pomoci pojištění dlouhodobé péče?
Pojištění dlouhodobé péče je vytvořené právě pro situace, kdy člověk ztratí schopnost postarat se sám o sebe.
Princip je jednoduchý. Po dobu aktivního života si platíte pravidelné pojistné. Pokud u vás v budoucnu nastane stav snížené soběstačnosti podle sjednaných podmínek, pojišťovna vám začne vyplácet pravidelný měsíční důchod. A pokud nesoběstačnost trvá, důchod se vyplácí i doživotně.
Ten můžete využít podle vlastních potřeb na domácí péči, na profesionální pečovatelské služby, na pobyt v zařízení sociálních služeb, na úpravu bydlení, na kompenzační pomůcky, nebo jako kompenzaci výpadku příjmů rodiny.
Velkou výhodou je, že peníze nejsou účelově vázané. Sami rozhodnete, jak je využijete.
Ochrana nejen pro vás, ale i pro vaši rodinu
Když se mluví o dlouhodobé péči, často se zapomíná na jednu důležitou věc: největší zátěž většinou nenese samotný nemocný člověk, ale jeho rodina. Děti a partneři se často stávají neformálními pečujícími. Omezují pracovní úvazky, přizpůsobují svůj život péči o blízkého a současně řeší rostoucí finanční náklady.
Pojištění dlouhodobé péče pomáhá zachovat větší míru nezávislosti a dává rodině možnost rozhodovat se podle potřeb, nikoli pouze podle finančních možností.
Pro koho je pojištění vhodné?
Mnoho lidí si myslí, že podobné řešení má smysl až v důchodovém věku. Ve skutečnosti bývá výhodnější zabývat se touto otázkou mnohem dříve.
Pojištění zpravidla ocení zejména lidé:
ve věku 40+ a 50+ let, kteří se starají o stárnoucí rodiče,
kteří chtějí chránit rodinný majetek a úspory,
kteří nechtějí být v budoucnu finanční zátěží pro své blízké,
kteří chtějí mít jistotu pravidelného příjmu v případě ztráty soběstačnosti.
Pojištění lze navíc sjednat také pro rodiče nebo jiné blízké osoby.
Jak vybrat správné řešení?
Nabídky pojišťoven se mohou výrazně lišit rozsahem krytí, podmínkami vzniku nároku i výší vypláceného důchodu. Proto je důležité posoudit vaši finanční situaci, rodinné zázemí, existující rezervy, zdravotní stav a očekávání ohledně budoucí péče.
Nikdo nedokáže předvídat, co přinesou další roky. Stejně jako si chráníme příjem při pracovní neschopnosti nebo majetek před škodami, dává smysl myslet také na riziko ztráty soběstačnosti.
Pojištění dlouhodobé péče nepředstavuje jen finanční produkt. Je to způsob, jak si zachovat důstojnost, možnost volby a větší klid pro sebe i své blízké.
Časté otázky
Mohu pojistit své rodiče?
Kolik pojištění stojí?
Jak dlouho se důchod vyplácí?
Náklady na dlouhodobou péči
Paní Marie (79 let): Pomoc doma po mozkové příhodě
Po prodělané mozkové příhodě už nezvládá sama nakupovat, vařit ani část hygieny. Chce zůstat ve svém bytě, a proto využívá terénní pečovatelskou službu několikrát týdně.
Měsíční náklady:
pečovatelská služba: 12 000 až 18 000 Kč
dovoz obědů a pomoc v domácnosti: 3 000 až 5 000 Kč
rehabilitace a doprava: 2 000 až 4 000 Kč
Celkem: přibližně 17 000 až 27 000 Kč měsíčně.
Manželé Novákovi (82 a 80 let): Alzheimerova choroba
Pan Novák potřebuje každodenní dohled kvůli postupující Alzheimerově chorobě. Jeho manželka se o něj stará, ale část péče musí zajistit profesionálové.
Měsíční náklady:
domácí asistence a odlehčovací služby: 15 000 až 30 000 Kč
zdravotní pomůcky a úpravy domácnosti: 2 000 až 5 000 Kč
další služby a doprava: 2 000 až 5 000 Kč
Celkem: přibližně 20 000 až 40 000 Kč měsíčně.
Pan Karel (87 let): Pobytové zařízení
Po vážném úrazu už není možné zajistit potřebnou péči doma. Řešením je specializované zařízení poskytující celodenní péči.
Měsíční náklady:
pobyt a péče v zařízení: 35 000 až 60 000 Kč
léky, doplatky a osobní potřeby: 3 000 až 8 000 Kč
Celkem: přibližně 40 000 až 70 000 Kč měsíčně.
Chcete zjistit, zda je pojištění dlouhodobé péče vhodné právě pro vás?
Domluvte si nezávaznou konzultaci se specialisty RENOMIA BENEFIT. Pomůžeme vám zorientovat se v možnostech a navrhneme řešení, které odpovídá vašim potřebám i plánům do budoucna.
Zavoláme vám zpět
ředitelka RENOMIA BENEFIT pro ČR
